يعد التمويل الجماعي (Crowdfunding) من أحدث طرق جمع الأموال للشركات الناشئة ومن أكثرها رواجاً خلال فترة جائحة كورونا (كوفيد19)، لما يتمتع به من صفات لا تتوفر في غيره من أساليب التمويل، وقدرته على سد الفجوة الائتمانية التي تواجه رواد الأعمال، فإذا كنت من الراغبين بتمويل شركتك الناشئة وتجد الصعوبة في الحصول على الأموال بالطرق التقليدية، فتابع معنا هذا المقال لتعرف أكثر عن التمويل الجماعي، ومتى يكون هذا الخيار مناسباً لتمويل مشروعك، وما هي أفضل منصات التمويل الجماعي العربية، وأهم النصائح لقيادة حملة تمويل جماعي ناجحة.

ما هو التمويل الجماعي؟

التمويل الجماعي هو وسيلة لجمع الأموال من خلال عرض رائد الأعمال لمشروعه، على إحدى منصات الإنترنت المخصصة للتمويل الجماعي، ليستثمر به مجموعة كبيرة من الأشخاص بمبالغ صغيرة لتلبية احتياجات التمويل لرائد الأعمال، ويتم عادةً استخدام منصات التواصل الاجتماعي للترويج لحملة جمع الأموال.

متى يكون التمويل الجماعي مناسباً لمشروعك؟

إذا كان مشروعك من نوع المشاريع الصغيرة والمتوسطة فغالباً ما سوف يواجه برفض الاقراض من قبل البنوك بسبب ضعف الموجودات والأصول وارتفاع المخاطرة على الإقراض، في هذه الحالة عليك الاتجاه إلى منصات التمويل الجماعي فهي خيار مناسب لتمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة.

إذا كان مشروعك من نوع "المشاريع الاجتماعية" أي لديه أهداف اجتماعية إلى جانب أهدافه الربحية، كتوفير فرص عمل للأشخاص الأكثر ضعفاً في المجتمع، أو أن للمشروع مساهمة في الحفاظ على البيئة والتنمية المستدامة، فإتجه إلى منصات التمويل الجماعي فقد تحظى بفرصة الحصول على التبرعات لتمويل مشروعك من قبل جمهور المنصة، كذلك سيكون من المناسب اللجوء إلى منصات التمويل الجماعي في حال كان لديك نموذج أولي لعملك وتريد اختبار المنتج وقياس مدى ملائمته لمتطلبات السوق وينقصك المال لإنتاج الدفعة الأولى، فمنصات التمويل الجماعي تتألف في معظمها من "جمهور" وليس من مستثمرين كبار، لذلك من الممكن أن يبدون الحماسة لتمويل مشروعك في حال استطعت إقناعهم به، وفي الحالة الثانية، أي إذا كانت المنصة تقوم في الأساس على تجمع لمستثمرين كبار من الأفراد والشركات، فيمكن لك أن تحظى بخبرتهم.

ماهي أهم منصات التمويل الجماعي العربية؟

قبل اختيارك لمنصة التمويل الجماعي يجب عليك التعرف على أشهرها والخدمات والمزايا والاختلافات في كل منصة، إليك بعض الأمثلة عن أهم منصات التمويل الجماعي العربية:

منصة "ذومال"

تعتبر منصة "ذومال" من أوائل المنصات العربية المختصة بالتمويل الجماعي، ولقد تم تأسيسها من خلال مبادرة من أربعة شركات استثمارية عربية كبيرة، تحدد المنصة شرطين رئيسيين لرواد الأعمال لعرض مشاريعهم على المنصة، أولهما وجود هدف محدد وثانيهما، هو وجود نهاية محددة، وتستقطع المنصة 5% من أرباح المشروع، وفي حال فشل المشروع فلا تطالب المنصة أو العملاء من المستثمرين من رواد الأعمال أي رسوم.

منصة "منافع" السعودية

تقبل منصة "منافع" السعودية كافة أنواع الشركات والمؤسسات ولكنها تلزم رواد الأعمال عند قبول مشاريعهم على المنصة بتحويل شركاتهم إلى شركات مساهمة مغلقة، كما تستهدف المنصة الشركات ذات النمو السريع، والشركات التي ترغب بالحصول على تمويل لا يزيد عن 5 مليون ريال سعودي عن كل جولة استثمارية.

منصة "يُمكن.كوم" المصرية

تعمل منصة "يُمكن.كوم" المصرية على دعم رواد الأعمال من أصحاب الأفكار والحلول المبتكرة والذين يبحثون عن دعم مادي أو التعاون مع خبراء أو تسويق أفكارهم لتحويلها إلى مشاريع ناجحة، كما تتيح بنفس الوقت الوصول إلى أفكار مشاريع استثمارية مستوحاة من التحديات التي يعرضها الآخرون مقابل مكافأة.

• منصة "إمكان" السعودية

تستقطب منصة "إمكان" الشركات الناشئة لتعرض مشاريعهم الخاصة للاكتتاب على جمهور منصة "إمكان" من المستثمرين، وهنا يأتي دور المنصة حيث يقوم فريق عمل منصة "إمكان" بمراجعة وتدقيق ملف المشروع والتجهيز للحملة التسويقية لعرضها على المستثمرين في مدة محددة لجمع مبلغ الاستثمار المطلوب، وبعد نجاح حملة الاكتتاب يتم إصدار الأسهم للمستثمرين والداعمين للمشروع.

وتهدف منصة "إمكان" بشكل خاص إلى دعم مشاريع "الفنتك" (التكنولوجيا المالية) في إطار رؤية المملكة العربية السعودية "2030" للتحول الرقمي في الخدمات المالية.

منصة "لوا" الأردنية

تقوم منصة "لوا" الأردنية على تقديم قروض لرواد الأعمال من خلال المستثمرين المتوفرين على المنصة، وتشترط المنصة إعادة الأموال المقترضة على شكل أقساط شهرية، وتستهدف المنصة بشكل رئيسي المشاريع الصغيرة والمتوسطة في كافة أنحاء العالم العربي، ويمكن للمتقدم الحصول على القرض بعد موافقة "لجنة الائتمان" على طلبه، ومن ثم يتم عرض المشروع على المستثمرين في المنصة.

منصة "يوريكا" العالمية

تتميز منصة "يوركا" بانتشارها العالمي، فللمنصة مكاتب في كل من دبي، ولندن، وكوالالمبور، وأمستردام. تقدم منصة "يرويكا" عبر شبكة مستثمريها الفرص الاستثمارية الواعدة في مناطق مختلفة من العالم، من ضمنها الشرق الأوسط،، وتعرف المنصة عن نفسها كمنصة "للاستثمار الجماعي" فتمويل الشركات يتم عبر شراء الأسهم في الشركة، أي أن المستثمرين الذين يقومون بتمويل مشاريع رواد الأعمال المعروضة في المنصة يصبحون شركاء لرواد الأعمال الأمر الذي يوفر الحافز لهم لمساعدة هذه الشركات على النجاح.

منصة بسيطة

تعرف منصة "بسيطة" عن نفسها بأنها شركة صاعدة تعمل وفق نموذج "الكليك فانسينج" (التمويل بالنقر) (clickfinancing)، وهو النموذج الذي يتيح لمستخدمي الانترنت بالمساهمة في تحقيق أهداف التنمية من خلال مشاهدتهم وتفاعلهم مع إنتاجات منصة "بسيطة" المرئية، وتختص "بسيطة" في التسوق والإعلانات، وحملات مواقع التواصل الاجتماعي، وإنتاج المحتوى المرئي.

تبحث منصة "بسيطة" عن سبل مساعدة المبادرات الإيجابية أو مساعدة المنظمات المختلفة في إعداد حملات على مواقع التواصل الاجتماعي، أو تسويق القضايا المجتمعية، أو الهوية التجارية، والحلول التسويقية، والمحتوى المرئي.

نصائح لحملة تمويل ناجحة

في ختام هذا المقال نقدم إليك سبعة نصائح لحملة تمويل ناجحة:

• اختر المنصة المناسبة لمشروعك: قبل اختيارك لمنصة التمويل الجماعي عليك بأن تسأل نفسك، هل تريد أن تقترض المال من الجمهور أو المستثمرين؟ أم أنك تريد تحويل شركتك إلى شركة مساهمة عبر عرضها كأسهم للمستثمرين كما تفرض بعض المنصات؟

• ضع خطة عمل محكمة: ستحتاج إلى خطة عمل مصممة بشكل صحيح قبل إدراج مشروعك على المنصة، فجمهور المنصة سيرغبون في رؤيتها أيضاً، لذلك احرص على أن تتضمن خطتك توقعات واقعية للإيرادات والنفقات، بالإضافة إلى تفاصيل حول كيفية نمو الشركة، وأن تحدد لأي غرض تجمع الأموال لأجله. إذا كنت غير متأكد من هذه الأجوبة فأتبع النصيحة التالية.

• تحدث مع الخبراء: تقدم معظم منصات التمويل الجماعي الفرصة للتواصل مع الخبراء من مستثمرين ورواد أعمال ومختصين في دراسة الجدوى الاقتصادية، احرص على التواصل المكثف معهم، كذلك لا تتردد في الاستعانة بخبراء من خارج المنصة من مستثمرين ورواد أعمال لمساعدتك على تقديم أعمالك بأفضل طريقة.
• تعرف على منافسيك: ابحث عن أشخاص لديهم مشاريع مشابهة لمشروعك، تعرف على طرق ترويجهم لمشروعهم ولا تتردد في استلهام أسلوب ترويجهم لتكييفها مع حملتك التسويقية.

• لا تستخدم منصات التواصل الاجتماعي لطلب المال فقط: لا تكتفي بطلب المال على منصات التواصل الاجتماعي الخاصة بك باستمرار، حاول تقديم الأفكار المثيرة للاهتمام عن مشروعك والأخبار التي تتعلق به، ثم أترك رابط الوصول إلى تمويل مشروعك على المنصة في الخاتمة.

• ركز على 48 ساعة الأولى: تعد 48 ساعة الأولى من لحظة إطلاقك لحملة التمويل الجماعي من أكثر الأوقات أهمية، فالانطلاق ببداية جيدة سيضعك في وضع جيد طوال حملتك.

• الحملة لن تكون مجانية: يجب وضع هذا العامل في عين الاعتبار فالحملة الترويجية سوف تتطلب منك جهداً كبيراً منذ وضع الخطة إلى حين تنفيذها كما قد تتطلب منك دفع الأموال لتسويقها عبر المؤثرين على منصات التواصل الاجتماعي أو شركة مختصة في التسويق.