A framework agreement of cooperation between IsDB and Standard Chartered Bank
27 Oct 2020 Written by Admin AdminIsDB President Dr. Bandar Hajjar and M. Sunil Kaushal, CEO for Africa and Middle East, Standard Chartered Bank (SCB), signed a Memorandum of Agreement to participate in IsDB’s Restore Track Program aimed to supporting IsDB’s member countries’ private sector through stimulus packages to the economic sectors most impacted by the CoVID19 pandemic.
This agreement leverages on IsDB’s $2Bn “COVID Guarantee Facility” to establish an operational cooperation framework for IsDB and SCB to facilitate financing arrangements to IsDB’s Member Countries.
The COVID pandemic has disrupted international financial channels and put pressure on hard currency inflows to Emerging Markets. This pressure led to considerable limitations of the private sector’s access to financial liquidity.
Combined with the loss of income due to reduced demand, the health crisis poses unprecedented challenges to the private sector and especially SMEs.
Through its cooperation with Standard Chartered Bank, IsDB aims to help alleviate some of these pressures by providing blended lines of finance to local banks at competitive prices.
“I am glad to see our, already strong, relationship with Standard Chartered Bank further strengthened with this unique and innovative partnership” stated H.E IsDB’s President, Dr. Bandar Al Hajjar.
He also expressed his firm conviction that SCB’s funding expertise added to IsDBG de-risking guarantees will make a lasting impact for IsDB’s Members Countries.
Sunil Kaushal expressed his thanks to IsDB for the developing partnership between the two institutions noting that IsDB is the first Bank to sign such agreement with SCB. He also expressed his strong commitment to support IsDB member countries to fight COVID-19.
Both agree that this “out of the box” partnerships between MDBs and the private sector are now necessary to overcome the challenges of our times.
The Islamic Development Bank (IsDB) is a multilateral development bank (MDB) counting 57 member countries across four continents - touching the lives of 1 in 5 of the world’s population.
IsDB works to improve the lives of those it serves by promoting social and economic development, delivering impact at scale. IsDB is one of the world’s most active MDBs, and global leaders in Islamic Finance, with a AAA rating.
Headquartered in Jeddah, Saudi Arabia, IsDB is a truly global institution with major hubs in Morocco, Malaysia, Kazakhstan and Senegal; and gateway offices in Egypt, Turkey, Indonesia, Bangladesh and Nigeria.
Standard Chartered Bank (SCB) is a leading international banking group, with a presence in 60 of the world’s most dynamic markets and serving clients in a further 85.
SCB’s purpose is to drive commerce and prosperity through it unique diversity, and heritage; and values are expressed in it brand promise, “Here for good”.
Standard Chartered PLC is listed on the London and Hong Kong Stock Exchanges.
تقرير فنتك السعودية: حالة شركات التكنولوجيا المالية والتحديات والفرص التي تواجهها في المملكة
26 Aug 2020 Written by Admin Adminيتناول التقرير الصادر مؤخراً عن مؤسسة فنتك السعودية بالتعاون مع مؤسسة ماجنيت وشركة KPMG. تطورات مشهد التقانة المالية خلال العام 2019 وبعض المؤشرات عن النصف الأول من عام 2020 وعناصر منظومة التقنية المالية والتحديات والفرص التي تواجه شركات الفنتك في المملكة وتداعيات جائحة كورونا (كوفيد19) بالإضافة إلى محاور أخرى، نقدم لكم أهمها في هذا المقال الموجز عن تقرير "فنتك السعودية".
تطورات التقنية المالية
شهد مجال التقنية المالية في المملكة نمواً على نحو غير مسبوق بين عامي 2017 و2019 إذ ازدادت قيمة معاملات التقنية المالية بمعدل فاق ال18% لكل عام، لتصل قيمة المعاملات إلى أكثر من 20 مليار دولار أمريكي في عام2019، ويشكل قطاع عمليات المدفوعات ثلثي السوق ويستخدمها حوالي 98% من إجمالي قاعدة المستخدمين، و يأتي قطاع التمويل الشخصي في المرتبة الثانية بأكثر من 30% من قيم عمليات التقنية المالية، فيما سجلت عمليات المدفوعات عبر السداد نمواً بمعدل سنوي مركب بلغ 11% بين عامي 2016 و2019 حيث بلغت عدد العمليات المسجلة في عام 2019 نحو 270 مليون عملية. أما نسبة النمو الأعلى فكانت في قطاع الدفع بواسطة الهواتف الذكية إذ ارتفعت بنسبة 352% فمن 4.4 مليون عملية في أبريل من عام 2019 إلى 19.7 مليون عملية في أبريل من العام الجاري.
من المتوقع أن تتجاوز قيم المعاملات عبر التقنية المالية في المملكة ال33 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2023، كما من المرجح أن تستمر المدفوعات في الاستحواذ على الحصة الأكبر من السوق يليها التمويل الشخصي، أما مبيعات التأمين عبر الانترنت ورغم حصتها الصغيرة نسبياً من السوق السعودية لكن هذا القطاع يشهد نمواً متزايداً بفضل تطبيق لوائح جديدة متعلقة بأعمال وساطة التأمين الإلكترونية.
قد يهمك أيضاً: حالة الشركات الناشئة في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا في عام 2020
شركات التكنولوجيا المالية (الفنتك) السعودية
يظهر التقرير حجم الارتفاع الكبير في عدد شركات الفنتك بين عامي 2018 وعام 2020 ففي حين لم يكن عدد هذه الشركات يتجاوز ال10 في عام 2018 فإن عددها قد بلغ ال60 شركة حتى تاريخ إصدار التقرير من هذا العام الذي بلغت فيها نسبة النمو في عام 2019 ال200%.
وعن مراحل نمو شركات الفنتك نجد أن 36% منها مازال في مرحلة الفكرة، و26% في مرحلة ما قبل إطلاق المنتج، و20% قد حصلت على تصريح الاختبار في بيئة تجريبية تشريعية أو مختبر التقنية المالية، فيما بلغت نسبة الشركات التي دخلت الأعمال التشغيلية 18%. وبهذا يمكن التوقع بارتفاع كبير في أعداد شركات الفنتك الناشئة الناشطة في السوق خلال الفترة المقبلة.
أما عن التوزع القطاعي لشركات الفنتك الفاعلة في السوق السعودية، فنجد أن أكثر من 41% منها تنشط في عمليات المدفوعات وصرف العملات و20% في مجال الإقراض والتمويل يليه حلول الأعمال وتوفير المعلومات بنسبة 11%، و8% جمع المال الخاص، و7% التمويل الشخصي وإدارة الخزينة، و6% أسواق المال، وحوالي 7% لكل من البنوك والبنية التحتية وقطاع التأمين.
وبالرغم من أن معظم الصفقات في مجال التقنية المالية في المملكة ما تزال في المراحل المبكرة، إلا أن الشركات شهدت ازدياداً ملحوظاً في عدد صفقات التمويل من فئة أ وب في السنوات الأخيرة، فقد بلغت نسبة الشركات في مرحلة التمويل أ وب 6% لكل منها، فيما تزال 84% منها تقع في مرحلة التمويل المبكرة. كما وقعت 15 شركة في مجال التقنية المالية مذكرات تفاهم واتفاقيات تجارية في العام الماضي.
وعن التمركز الجغرافي لشركات الفنتك في المملكة نجد أن مدينة الرياض تستحوذ على حصة الأسد فقد بلغت نسبة الشركات التي تتمركز في مدينة الرياض 82% يليها مدينة جدة بنسبة 12% ثم كل من مكة والخبر وجازان بنسبة 2% لكل مدينة.
قد يهمك أيضاً: الاستثمار الجريء في المملكة العربية السعودية في النصف الأول من عام 2020
عناصر منظومة التقنية المالية السعودية
- الحكومة والهيئات التنظيمية: يأتي الدور الحكومي في تقدم منظومة التقنية المالية من خلال إطلاق "مؤسسة النقد العربي السعودي" البيئة التجريبية التشريعية والتي تمكن شركات التقنية المالية من اختبار حلولهم الرقمية الجديدة بالإضافة إلى إصدار الهيئة للوائح ناظمة لخدمات المدفوعات، كما أطلقت أيضاً هيئة السوق المالية مشروع مختبر "فنتك" الذي يمنح الفرصة الختبار حلول ومنتجات التقنية المالية المتعلقة بالسوق المالية.
- المستثمرون: جذبت شركات التقنية المالية السعودية انتباه المستثمرين للخارج بعد قرار فتح فرص الاستثمار الأجنبي في المملكة، فلقد استطاعت شركات التقنية المالية الناشئة السعودية جمع أكثر من 23 مليون دولار خلال الخمس سنوات الفائتة.
- المؤسسات المالية والعاملين في المجال: أطلقت العديد من البنوك برامج احتضان ودعم الابتكار في مجال التقنية المالية، كما عقدت عدة شراكات مع شركات متخصصة في التقنية المالية، واستعانت بمقدمي الخدمات المالية.
- مسرعات وحاضنات الأعمال: بات يتواجد في المملكة أكثر من 40 حاضنة أعمال وعدة مسرعات في مجال التقنية المالية ينتمي الكثير منها لجهات حكومية، وتلعب المسرعات والحضانات دوراً في غاية الأهمية ليس لجهة التمويل فقط بل أيضا لجهة إتاحة الفرصة لدخول أصحاب المشاريع الناشئة إلى القطاع المالي وتنمية مهاراتهم الشخصية.
- الجامعات والمؤسسات البحثية: تعد مبادرتي جامعة الملك عبد الله للعلوم والتقنية ومبادرة مدينة الملك عبد العزيز للعلوم والتقنية من أهم المبادرات التي وفرت التدريب والتوجيه لرواد الأعمال الشباب في مختلف الجوانب ومنحهم التمويل اللازم لتطوير أفكارهم.
- الشركات الناشئة: تلعب الشركات الناشئة في المملكة دوراً مهماً في دعم عجلة الابتكار والتطوير في مجال التقنية المالية في المملكة فقد وصل عددها إلى 155 شركة وباتت تنافس أكبر المؤسسات المالية.
- المستخدمون: ارتفعت قيمة معاملات التقنية المالية بنسبة 18.4% خلال سنتين، وبلغت قيمتها 20.2 مليار دولار أمريكي في عام 2019، واستفاد أكثر من 22 مليون مستخدم من خدمات التقنية المالية.
- شركات التقنية: يأتي دور الشركات التقنية من خلال تفاعلها مع التطور الحاصل في تقنية المالية فيساهم شيوع استخدام التطبيقات القائمة على تقنية سلسلة الكتل ووسائط برمجة التطبيقات والتعلم الآلي والسلوكي في النمو المطرد لشركات التقنية المالية.
سمات مركز التقنية المالية الناجح
يضع التقرير عددا من السمات لمراكز التقنية المالية الناجح وهي:
- البرامج والحوافز الحكومية
- الفكر الريادي والمبتكر
- الجاهزية التقنية
- الدعم التنظيمي
- بيئة العمل
- التمويل
التحديات والتداعيات الناتجة عن جائحة كورونا (كوفيد19)
سبب جائحة كورونا تراجعاً في حجم الإيرادات أو توقفاً للعمليات التشغيلية ل64% من شركات الفنتك الناشئة السعودية، كما أجبرت 22% منها على تسريح عدد من موظفيها جراء الجائحة.
أما عن تحديات التي تواجهها شركات الفنتك السعودية ابرزها تحدي استقطاب توظيف المواهب والقواعد التنظيمية والوصول للعملاء/ تجارب العملاء كأهم التحديات التي تواجه شركات الفنتك إلى جانب تحديات أخرى كتطوير التقنية/ المنتج والتمويل وغيرها.
الفرص المتاحة لشركات الفنتك الناشئة السعودية
يتقاطع تطور شركات الفنتك الناشئة مع أهداف ومبادرات رؤية 2030 السعودية الأمر الذي يتيح أمام هذه الشركات فرصاً كبيراً للنمو والتوسع، فمن أبرز أهداف رؤية 2030 في مجال التقانة المالية هو زيادة عمليات المدفوعات الإلكترونية إلى 70%، وبأن يصبح لدى 80% من مواطني المملكة الراشدين حسابات بنكية بحلول 2030.
كما يتوفر لشركات الفنتك عدد من الإمكانيات غير المستنفدة تتمثل بحجم سوق التحويلات المالية في المملكة، والذي يعتبر ثاني أكبر سوق للتحويلات في العالم بقيمة 30 مليار ريال سعودي، وبحجم سوق إلكتروني يبلغ 28.8 مليار ريال سعودي إلى جانب الزيادة الكبيرة في عمليات المدفوعات الإلكترونية والتي شكلت 36.2% من إجمالي المدفوعات في عام 2019 متجاوزةً بذلك هدفها المحدد مسبقاً لعام 2020 وهو 28%.
Competitive Advantage: Exploring The Middle East's Potential To Become A Global Fintech Hub
04 Jul 2020 Written by Admin AdminInvestment in Middle Eastern fintech companies is expected to grow to around US$2 billion in venture capital by 2022, which will fund 465 fintech companies, an increase from $80 million that was raised by 30 fintech companies in 2017.
As a result of the coronavirus pandemic, the fintech scene has boomed in the past few months, with the world adapting to a new digital and economic environment. According to new research by financial consultancy deVere Group, the COVID-19 crisis has driven a gigantic 72% increase in the use of fintech apps in Europe alone. Meanwhile, fintech companies in Asia and the Middle East have also seen strong increases in the use of their apps.This growth comes as no surprise, since people are now having to rely on digital technology to work, communicate, and entertain themselves during the pandemic.
For the Middle East, the demand for e-commerce has particularly contributed to the rise of fintech in this region, with store closures moving purchases online. Indeed, although the COVID-19 crisis has encouraged fintech innovation to rocket across the globe, the Middle East continues to be at the forefront when compared to other countries. With one of the youngest tech-savvy youth populations, strong international talent, and significant funding from venture capital, the Middle East has the competitive edge it needs to accelerate innovation and consolidate its position on the global fintech stage.
The Middle East and North African region has the largest youth population in the world with two out of every three people being under 24. This equates to approximately 300 million young people in the region. This huge youth population presents an opportunity for the Middle East to be innovative, and to reconstruct their economy, with the number of fintech startups in the Middle East expected to exceed 250 this year. The youth are also more likely to embrace tech/digital products, presenting significant potential demand for fintech companies looking to emerge in the region.
What’s more, a young population translates into a digital native generation. According to GSMA Intelligence, a mobile industry trade body, the number of unique mobile subscribers is predicted to rise from 275 million in 2017 to 459 million by 2025. Smartphone connections are predicted to rise from 49% of all connections to 74% over the same period. This will be important for fintech companies to evolve in the Middle East.
Meanwhile, investment in Middle Eastern fintech companies is expected to grow to around US$2 billion in venture capital by 2022, which will fund 465 fintech companies, an increase from $80 million that was raised by 30 fintech companies in 2017. The Milken Institute Centre for Financial Markets reported that the fintech sector in the Middle East is growing at a compounded annual growth rate of 30% due to the acceleration of fintech and the adoption of technology in the region. The average deal size is currently at $2.5 million, with the UAE accounting for 47% of all fintech deals in the region in 2019.
Countries across the Middle East such as the UAE and Saudi Arabia are also receiving substantial support from their governments when it comes to developing the fintech sector. The largest fintech hub in the Middle East, Dubai established the Dubai International Financial Centre that launched a $100 million fund in 2017 to support fintech startups. In Saudi Arabia, the Saudi Arabian Monetary Association launched Fintech Saudi to develop fintechs in the kingdom as well as supporting fintech companies to join the sandbox, an experimental environment for fintech services.
A number of countries in the Middle East are particularly keen to attract international talent as a way of instigating fintech innovation domestically. For example, the UAE and Saudi Arabia have both established a visa system expansion scheme to make it easier for foreign nationals to reside in their countries. In addition, Abu Dhabi launched Tomorrow 2021 in 2018, a three year vision which focuses on attracting and retaining international talent. The outcome of these initiatives have resulted in many Middle Eastern countries to have populations made up of mostly foreign nationals. In fact, last year, there were 35 million international migrants in the Gulf Cooperation Council countries, transforming the region into an international talent hub.
The coronavirus pandemic has undeniably played a role in the rise of fintech across the world. The Middle East, however, still has an advantage in becoming a global fintech hub due to its large youth population, considerable venture capital funding, government support and international talent. With the MENA fintech market set to reach $2.5 billion by 2022, the Middle East is developing a fintech industry at a staggering rate.
source: entrepreneur
